在世界發(fā)達(dá)國(guó)家的兒童理財(cái)教育中，美國(guó)人積累了一整套成功經(jīng)驗(yàn)。他們對(duì)學(xué)齡前兒童的金錢教育提出了非常具體的要求：

　　·3歲能夠辯認(rèn)硬幣和紙幣；
　　·4歲知道每枚硬幣是多少美分，認(rèn)識(shí)到他們無(wú)法把商品買光，因此必須作出選擇；
　　·5歲時(shí)知道錢是怎么來(lái)的；
　　·6歲能夠找數(shù)目不大的錢，能夠數(shù)大量硬幣；
　　·7歲能看價(jià)格標(biāo)簽。

　　通過(guò)這種切合實(shí)際的金錢教育，美國(guó)人的孩子基本具備了很強(qiáng)的獨(dú)立性、經(jīng)濟(jì)意識(shí)以及經(jīng)濟(jì)事務(wù)上的管理和操作能力，這為他們培養(yǎng)優(yōu)秀的經(jīng)濟(jì)管理人才提供了雄厚的人力資源基礎(chǔ)。

　　金錢意識(shí)的六個(gè)層次

　　孩子金錢意識(shí)的發(fā)展，大致有六個(gè)層次：

　　第一個(gè)層次，沒(méi)有金錢功能意識(shí)。
　　第二個(gè)層次，朦朧的金錢功能意識(shí)。不認(rèn)識(shí)錢，只知道錢可以“換”東西。沒(méi)有自覺(jué)的買賣行為。
　　第三個(gè)層次，簡(jiǎn)單的金錢功能意識(shí)。認(rèn)識(shí)并能計(jì)算錢的多少，意識(shí)到錢可以買東西，有比較自覺(jué)的買賣行為。
　　第四個(gè)層次，復(fù)雜的金錢功能意識(shí)。認(rèn)識(shí)到錢的多種物質(zhì)交換功能。有了金錢，可以購(gòu)買吃、喝、穿、住以及學(xué)習(xí)、游玩等所需的各種東西。買賣行為不但具有一定的自覺(jué)性，而且具有初步的獨(dú)立性。
　　第五個(gè)層次，全面的金錢功能意識(shí)。既認(rèn)識(shí)到金錢的物質(zhì)交換功能，又認(rèn)識(shí)到金錢的精神方面的功能，認(rèn)識(shí)到金錢的社會(huì)功能。用金錢可以買享受，用金錢可以買榮譽(yù)，用金錢可以買時(shí)間，用金錢可以買感情。
　　第六個(gè)層次，創(chuàng)新的金錢功能意識(shí)。亦即具備了運(yùn)用金錢進(jìn)行金錢增值的自覺(jué)意識(shí)。金錢是母雞，雞可以生蛋，蛋又可以孵雞，越變?cè)蕉唷?/P>

　　這六個(gè)層次與一定的年齡階段相吻合。一般：

　　0～2、3歲的孩子處于第一個(gè)層次的發(fā)展水平；
　　3～6、7歲的孩子處于第二個(gè)層次的發(fā)展水平；
　　7～10、11歲的孩子處于第三個(gè)層次的發(fā)展水平；
　　11～13.14歲的孩子處于第四個(gè)層次的發(fā)展水平；
　　14～16.17歲的孩子處于第五個(gè)層次的發(fā)展水平；
　　18歲以上的孩子處于第六個(gè)層次的發(fā)展水平。

　　學(xué)齡前兒童的金錢觀

　　3歲前，視金錢為一種玩具，一張可以隨意擺弄的紙。

　　4～7歲，具有朦朧的金錢功能意識(shí)，不認(rèn)識(shí)錢，只知道錢可以換自己想要的東西，沒(méi)有自覺(jué)的買賣行為。具體說(shuō)：

　　5歲時(shí)，我的求知欲望強(qiáng)，能數(shù)1～10，甚至到20，但有時(shí)中間會(huì)間斷，能以手指做簡(jiǎn)單的加法和減法；我只能認(rèn)出5分錢硬幣，或許也能認(rèn)出其它如1角錢、5角錢等硬幣，但是我對(duì)錢的興趣不大，可能會(huì)將我喜歡的硬幣向商店的老板買東西。我會(huì)吹牛，講夸大性的故事，會(huì)吹得毫無(wú)根據(jù)，我告訴小朋友，我的奶奶今年120歲，我的儲(chǔ)蓄罐里有100萬(wàn)元，我還能根據(jù)電視情節(jié)編異想天開(kāi)的故事，但我知道這不是真實(shí)的，我也知道我自己在說(shuō)謊，這只是表明我在長(zhǎng)大。

　　5歲半，我數(shù)數(shù)有進(jìn)步，能數(shù)到20，能寫出1～10的數(shù)字，但有些數(shù)字會(huì)寫倒或?qū)懛�，能�?以下的數(shù)字進(jìn)行正確地加減；能叫出5分、1角、5角、1元硬幣的名稱，但我對(duì)錢的興趣依然不大，只是認(rèn)為它能買到我想要的東西，不過(guò)我在買東西時(shí)會(huì)先拿著客觀存在仔細(xì)看一會(huì)兒；存錢是什么我不知道。我知道了什么叫真實(shí)與虛構(gòu)，較少地講夸大性的或虛構(gòu)的